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金融行业运营部信贷员信贷审批工作手册（执行版）

第1章信贷人员基础职责与合规要求

1.1岗位职责界定与核心权限

信贷员的核心定位是“风险识别者”与“第一道防线”，其首要任务是在贷前调查阶段穿透式核查借款人的真实性、信用资质及抵押物的合法权属，确保贷前调查笔录、调查报告及现场勘查照片留存完整、逻辑闭环，为后续审批提供不可篡改的客观依据。核心权限界定需严格遵循“分级授权”原则，审批权分为五级：一级（初审）由支行长审核，二级（复核）由分行合规部或高级经理审批，三级（终审）由分行行长或授权总行指定高管签发，严禁越权审批或私下承诺，所有权限必须在信贷管理系统（CRM）中实时锁定并自动校验。

在权限行使过程中，信贷员需严格执行“双人复核”机制，即对于单笔金额超过50万元（或按分行规定比例）的授信业务，必须取得至少两名信贷员或业务主管的签字确认，形成书面复核意见，防止单人操作风险。对于信用贷款业务，信贷员需独立测算资金成本与还款来源，并出具详细的《资金用途承诺函》及《还款来源测算表》，明确资金流向轨迹，确保每一笔贷款都有明确的受托支付指令或受托支付依据，杜绝挪用风险。针对抵质押物管理，信贷员必须对抵押物的估值、权属证书、保险单及他项权证进行逐一核对，并拍摄高清照片附于调查报告后，若发现抵押物存在查封、冻结或权属不清情况，必须立即暂停审批并上报。

信贷审批报告撰写规范中，严