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银行业个金部柜员个人理财业务手册（执行版）

第1章

1.1法律法规与合规底线

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《个人理财业务监督管理办法》（银保监会令2015年第1号）及《银行业金融机构从业人员行为管理指引》制定，所有柜面操作必须将合规管理置于首位，严禁任何员工在未经客户明确授权的情况下擅自承诺理财产品的最低收益或最高收益。柜员在处理个人理财业务前，必须完成“双录”（录音录像）全流程记录，确保业务过程可追溯。若遇客户询问非公开或保守型理财产品的收益情况，柜员应如实告知“保底收益不低于X元/天”的底线，并明确提示“非保本浮动收益”属性，严禁使用“稳赚不赔”、“年化X%以上”等误导性表述。

严格执行“双录”制度要求，所有理财销售过程必须全程同步录音录像，录像时长不得少于10分钟，且录像内容需覆盖客户确认理财方案、签署合同及客户确认环节，录像资料由柜员双人复核后存入业务档案，以备监管随时调阅。在销售过程中，必须遵循“双录”与“双确认”原则，即录音录像与书面确认必须同时完成。柜员需逐条向客户解释产品风险，重点说明本金损失风险、流动性风险及市场风险，若客户表示“我不懂风险，我买”，柜员应引导客户签署风险揭示书，并明确告知“购买即视为完全理解相关风险”。严禁在客户未仔细阅读产品说明书、风险揭示书及合同条款时进行销售或终止销售。对于复杂理财产品（如结构化产品