银行业风险管理部风控员风险识别手册（执行版）.docxVIP

银行业风险管理部风控员风险识别手册（执行版）

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别定义与核心范畴

风险识别是指银行风控员依据国家法律法规及监管要求，通过系统分析，对银行业务全流程中可能发生的各种不确定性事件及其潜在后果进行界定和分类的过程，旨在将模糊的“风险”转化为可量化的“风险事件”。在识别过程中，必须严格区分“风险事件”与“风险因素”，例如将“客户信用评分低”归类为风险因素，而将“违约发生”归类为具体的风险事件，这是后续风险计量和预警模型的基础。

识别范围需覆盖信贷业务、理财业务、支付结算业务及表内外业务，确保无死角。例如，在识别零售贷款风险时，不仅要看借款人征信报告，还要识别“多头借贷”这一特定风险事件。风险识别的核心在于区分“表内”与“表外”业务风险，表内风险如不良贷款，表外风险如未决诉讼、承诺业务或担保业务，这两类风险在识别维度上存在显著差异。识别过程必须遵循“自上而下”与“自下而上”相结合的原则，既要关注监管机构发布的宏观审慎指标，也要深入识别具体客户和产品的微观风险特征。

对于新产品或新业务（如数字金融、供应链金融），识别过程还需包含对技术架构、数据源及合规边界的专项排查，防止因技术漏洞导致新型风险事件产生。

1.2风险识别关键要素与数据源

风险识别必须建立多维数据源体系，包括但不限于央行征信系统、外部征信机构（如百行征信、企查查）、税务数