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金融行业风控部风控员信贷风险管理手册（执行版）

第1章

1.1适用范围与定义

本手册严格限定适用于全行信贷风险管理部（以下简称“风控部”）全体在编及劳务派遣员工，涵盖从贷前调查、贷后检查、风险预警到不良资产处置的全生命周期业务场景。所有涉及信贷资产质量评估、风险分类调整及授信审批决策的岗位人员均需依据本手册条款执行操作。“风险事件”在此定义中特指导致信贷资产价值发生实质性贬损或潜在损失的具体情形，包括但不限于客户主体评级下调、担保物价值大幅缩水、抵押物处置变现困难、系统性流动性风险触发以及监管通报的违规行为等。

“信贷风险管理”在本手册语境下，是指通过识别、评估、监测和控制在信贷业务全流程中可能发生的各种不确定性因素，以最小化潜在损失并实现风险与收益平衡的过程。本手册中的“执行版”意味着所有操作规范均经过行内最新监管政策（如《商业银行授信工作尽职指引》）及内部风险偏好模型校验，严禁照搬旧版模板或脱离实际业务场景的通用表述。适用范围覆盖我行所有分支机构及下辖支行，无论业务线是零售、对公、同业还是金融市场，只要涉及信贷资金投放与回收，均受本手册约束。

对于新拓展的跨境贸易融资或供应链金融业务，若本手册未特别说明，则默认参照本章节关于“贸易背景真实性”与“资金流向穿透”的通用定义执行。

1.2部门组织架构与岗位分工

风控部实行“一行两级”管理架构，即总行风控部直接管理各分行及辖内