金融行业信贷部信贷员贷前调查分析手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员贷前调查分析手册（执行版）

第1章调查准备与合规要求

1.1客户准入条件与身份核实

客户准入是信贷业务的第一道防线，必须严格依据《商业银行授信工作尽职指引》中关于“五性”原则（即主体资格、财务状况、经营效益、管理水平、抗风险能力）进行判定，对于新增信贷客户，必须核实其营业执照、组织机构代码证或统一社会信用代码证原件，确保“证照相符、人证合一”。身份核实需采用“三查”联动机制，利用中国人民银行征信中心核心系统查询客户近5年的征信报告，重点排查多头借贷、逾期记录及违规担保情况；同时通过实地走访或视频连线，向客户本人或法定代表人核实身份证号码、出生日期及职业信息，