银行业信贷部信贷员贷款审核操作手册.docx

银行业信贷部信贷员贷款审核操作手册

第1章贷款调查与资料收集

1.1客户背景与经营现状核实

核实客户主体资质与存续状态：首先通过国家企业信用信息公示系统、天眼查或企查查等官方渠道，调取目标企业的工商档案，重点确认企业营业执照的存续期限、法定代表人、注册资本、经营范围及是否存在“经营异常名录”或“严重违法失信企业名单”。若企业成立时间不足1年，需要求其提供银行流水证明资金链稳定性，并严格审查其是否具备合法的纳税记录，确保其具备基本的信用基础。穿透式分析股权结构与控制关系：深入调查客户的实际控制人背景，核查其个人征信报告及涉诉情况，防止通过多层嵌套的代持、信托或家族企业架构进行