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银行业信贷部客户经理客户贷前审核手册（执行版）

第1章客户基本信息与背景调查

1.1客户主体身份核验与资质审查

利用国家企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示系统（广东/上海/北京等）及“企查查”、“天眼查”等第三方征信平台，精准定位目标企业统一社会信用代码，并调取其营业执照原件扫描件进行核对，确保名称、法定代表人、注册资本、成立日期、经营范围等基础信息与系统记录完全一致，杜绝“冒名顶替”风险。针对关键岗位人员，通过“国家企业信用信息公示系统”查询其姓名，并同步检索其个人征信报告，重点核查是否存在“失信被执行人”、“限制高消费”或“法定代表人”信息，若发现异常，立即启动尽职调查程序，要求客户提供法定代表人身份证正反面及人脸识别照片进行身份二次确认。

依据《中华人民共和国反洗钱法》及银行内部反洗钱管理制度，要求客户提供法定代表人及主要股东的身份证件原件（正反面），并现场核验其身份证件上的照片、有效期及防伪标识，同时核对其身份信息是否与其持有的营业执照上的股东信息完全匹配。对于非法人单位或个体工商户，需查询其税务登记信息，通过“国家税务总局电子税务局”或当地税务大厅系统，获取其纳税信用等级（如A级、B级、C级或D级），并结合其过往纳税记录中的开票种类、纳税期限及金额，评估其经营规范性与真实性。针对涉及跨境业务或涉外项目的客户，需额外查询其境外注册地或经