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银行业个金部理财经理理财客户回访手册

第1章客户基础信息确认与需求回顾

1.1客户基本信息核对与更新

需通过系统导出的最新客户档案与人工录入的纸质单据进行“三单比对”，确保客户姓名、身份证号、职业及联系方式等核心要素零误差。若发现系统数据缺失，应立即联系客户原渠道行补录，并获取客户本人签字确认的《信息变更承诺书》。针对客户职业变动，需特别核实其最新社保缴纳地及最新工作单位名称，若客户已转岗至非传统金融企业，需额外记录其最新的从业年限和薪酬结构，以便后续精准匹配产品。

对于高净值客户，需重点核对其名下所有关联账户（包括对公账户、银行卡及第三方支付渠道）的开户行信息，确保资金归集路径清晰，避免后续营销时出现账户归属地不符。若客户为异地客户，需确认其当前居住地及主要办公地点，必要时需获取其身份证复印件或居住证信息，以满足后续上门拜访的合规要求。在核对过程中，需警惕“信息变更”风险，如发现客户姓名修改但身份证号未变，需立即启动二次核实程序，防止冒名开户或盗刷风险。

将核对结果填入《客户基础信息核对表》，并由两名双人复核人员签字确认，确保所有基础数据真实、准确、完整，为后续资产配置分析奠定坚实的数据基础。

1.2现有资产配置概览分析

需调取客户近两年的银行流水记录及理财赎回/申购清单，统计其现有理财产品总规模，并分析其资产在银行内部不同产品类别（如固收、偏债、权益类）的分布比例。重