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2025年金融行业反洗钱科反洗钱专员反洗钱检查手册

第1章

反洗钱法律框架与监管要求解读

1.1反洗钱法律体系与核心法规解读

必须明确《中华人民共和国反洗钱法》是金融行业的根本大法，确立了“了解你的客户”（KYC）和“持续监控”两大基石，其核心原则是“以客户为中心，以风险为本”，严禁任何机构或个人通过虚假交易或隐瞒客户身份来规避监管。需重点研读《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号），该新规要求金融机构对高风险客户实施“强化尽职调查”（EDD），并规定了客户身份资料保存的最低年限必须统一为5年，不得随意压缩或延长。

依据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》，对于涉及恐怖融资、政治公众人物（PEP）或大额交易的客户，金融机构必须在1个工作日内完成初步识别，并在5个工作日内提交可疑交易报告。同时，应熟悉《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于“大额交易”的量化标准，例如现金交易超过50万元人民币、单笔转账超过100万元人民币或当日累计超过500万元人民币等具体数值，确保操作有据可依。还需知晓《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中关于客户风险等级划分的标准，将客户分为高风险、中风险和低风险三类，并规定了不同等级客户需要执行的差异化尽职调查措施。