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金融行业风控部风控员风险识别流程手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与基本原则

本手册严格适用于全行金融风控部下设的风控员岗位，涵盖信贷审批、不良资产处置、反洗钱监测及市场风险定价等全流程业务场景，确保所有风险控制动作均有章可循。风控员在执行流程时必须遵循“风险可控、效率优先、数据驱动”的三大基本原则，严禁以牺牲风险质量为换取业务速度，严禁通过模糊处理规避监管要求。

适用范围界定包含从业务发起前的尽职调查、贷后管理中的贷后检查，到贷后处置中的资产保全与核销，直至最终的风险评估报告出具，形成闭环管理。基本原则中的“风险可控”要求所有风控措施必须建立在可量化的风险敞口基础上，任何风险敞口的增加都必须在可承受范围内，严禁出现“带病放款”或“带病存续”。“数据驱动”原则规定风控员必须使用行内统一的信贷管理系统（CMS）及外部征信数据，严禁使用Excel表格或口头沟通代替系统录入，确保风险识别的客观性与可追溯性。

“风险可控”原则在实操中要求建立动态风险预警模型，当客户出现逾期90天以上或不良率超过行业警戒线时，系统自动触发红灯预警，风控员必须在24小时内完成处置方案制定。

1.2组织架构与岗位分工

本组织架构以“总行风控部”为决策中枢，下设“风险识别中心”与“风险处置中心”两个核心执行单元，分别对应事前识别与事后处置两大核心职能模块。风