金融行业银行部客户经理客户营销手册（执行版）.docx

金融行业银行部客户经理客户营销手册（执行版）

第1章

市场洞察与宏观研判

1.1行业政策与监管动态解读

需重点关注国家金融监督管理总局发布的《商业银行客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》最新修订版，要求客户经理在营销贷前调查时，必须将“了解你的客户”作为首位原则，建立客户风险评级模型，严禁在客户未通过反洗钱初筛前进行大额授信审批。应深入研读中国人民银行关于“普惠金融发展三年行动计划”及“专精特新”企业专项扶持政策，提取当前商业银行对制造业、科创类客户的利率优惠幅度（通常低于LPR20个基点）及贴息资金申请标准，以此作为筛选高潜力客群的基准线。

需实时追踪银保监会