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2026年银行内控风险排查自查、评价、整改措施

拉通2023年1月至2026年6月全量业务数据开展穿透式排查，覆盖总行人力资源、计划财务、公司信贷、零售金融、金融市场、运营管理、科技开发、合规内审8个条线，24家一级分行、187家二级支行、32个社区普惠网点，排查覆盖比例100%。信贷条线累计排查对公授信客户12763户、个人经营贷及消费贷客户89.2万户，重点核查授信准入资料真实性、贷款三查履职情况、资金流向合规性，其中核查发现129户对公客户提供的完税证明、营收流水存在PS修改痕迹，对应授信余额合计8.7亿元已全部进入不良；3217户个人消费贷资金未按约定用途使用，流入股市、楼市、偿还民间借贷的占比分别为42%、37%、21%，累计涉及金额1.92亿元；还排查出7名客户经理违规为客户搭桥转借资金、收取居间费用合计128.7万元，涉及授信业务19笔。运营条线累计排查近3年柜台交易、智能终端交易共12.3亿笔，核查发现1729笔50万元以上大额公转私交易未履行双人复核程序，342笔对公账户开立未完成实际经营地址现场尽调，21个网点存在库存现金账实不符，差额最高的网点达12.6万元，13个网点的重要空白凭证保管登记缺失，累计279张银行承兑汇票空白凭证去向未明。科技条线核查核心业务系统、信贷管理系统、网上银行系统等17个业务系统的权限配置、漏洞修复、数据备份情况，发现23个离职员工的