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保险+康养生态圈战略 大健康大养老万亿蓝海

保险+康养生态圈战略：大健康大养老万亿蓝海布局

——从被动赔付到管理式医疗的范式革命

报告摘要

人口老龄化持续加深、居民健康保障需求不断升级，已成为保险业高质量发展的重要时代命题。从中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险A股5家上市险企2025年业绩可见，头部险企普遍将大健康业务提升至集团战略核心，以健康管理突破传统赔付模式，以人工智能重构服务与风控体系，推动商业健康险从费用报销型向管理式医疗加速转型。中国太保大康养战略已从体系构建进入价值释放阶段，2025年商保年金新保规模保费达430.42亿元，同比增长93.4%。平安拥有世界上最大的医疗数据库之一，AI医生精准诊断覆盖疾病超1万种，诊疗准确率达93%。本报告从保险+健康管理模式转型、第三支柱养老保险爆发增长、险企养老社区布局、AI赋能健康险、惠民保与普惠保障等维度，全面分析保险业康养生态建设的万亿蓝海机遇。

第一章保险+健康管理：从事后赔付到管理式医疗

1.1管理式医疗的核心理念

传统健康险的商业模式是费用报销型——客户生病后凭发票报销医疗费用。这种模式存在三大痛点：一是保险公司无法控制医疗费用，二是客户缺乏健康管理激励，三是理赔成本居高不下。管理式医疗（ManagedCare）则从根本上改变了这一逻辑：保险公司从被动的费用支付方转变为主动的健康管理者，通过健康管