金融行业理财部理财师销售服务规范手册.docx

金融行业理财部理财师销售服务规范手册

第1章总则与职责规范

1.1理财师职业定位与核心职责

理财师作为连接银行与客户的桥梁，其职业定位是提供基于风险可控的个性化资产配置方案，而非简单的产品销售。核心职责包括在合规框架内识别客户需求，运用专业工具进行科学测算，最终交付包含风险评级、收益预期及退出策略的完整投资产品清单。依据《商业银行理财业务监督管理办法》及监管指引，理财师必须明确区分自身专业范围，严禁越权代理不具备相应资质的机构进行非标准化投资，确保所有推荐资产均在监管允许的标准化或私募产品范围内。

核心职责中的“资产配置”要求理财师基于客户年龄、收入、负债及风险偏好，运用10