2025年金融行业金融机构部专员机构客户维护手册.docx

2025年金融行业金融机构部专员机构客户维护手册

第1章机构客户全景视图与需求分析

1.1客户画像构建与风险分层

在构建机构客户全景视图时，首先需建立“基础属性+经营行为+风险指标”三维基础数据模型，将客户划分为“战略型”、“成长型”、“稳健型”及“波动型”四类。例如，对于某年营收超过5亿元且连续三年留存率超98%的头部银行，将其标记为“战略型”，重点监控其资本充足率与不良贷款率；而对于年营收2000万左右的中小银行，则标记为“成长型”，重点关注其新增贷款增速与逾期率变化。在分层过程中，必须引入“风险评分卡”进行量化打分，具体公式为：风险评分=客户类型权重