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2025年保险经纪业务流程与规范手册

第1章

1.1适用范围与释义

本手册正式生效日期为2025年1月1日，适用于所有在2025年1月1日前已正式签约的保险经纪公司及其经纪人，涵盖个人型、团体型及万能型保险产品的全生命周期管理。对于未签约但计划于2025年1月1日后开展业务的机构，本手册作为“过渡期指引”执行，要求其在签约前完成内部流程的标准化改造，否则不得承接任何销售任务。

“保险经纪人”在此定义中特指独立于保险公司、接受客户委托、以促成保险合同订立并维护客户利益为目标的第三方专业服务机构，其法律地位受《保险法》及《保险经纪人监管暂行规定》双重约束。本手册中的“业务流程”指从客户线索获取、需求分析、方案制定、核保审批、定价计算、条款录入、核赔审核到理赔服务的全闭环操作路径；“规范”则指贯穿上述路径的标准化作业程序（SOP）及风险控制红线。“合规要求”不仅包含国家法律法规的硬性规定，还包括行业自律公约及公司内部制定的风险控制指标，任何违规行为均视为严重违规，将触发熔断机制并启动问责程序。

“数据”在本手册中泛指经纪业务系统中产生的所有结构化与非结构化信息，包括但不限于客户画像、保单状态、交易流水、系统日志及外部监管报送数据。

1.2基本原则与合规要求

所有业务操作必须遵循“以客户为中心”的核心原则，严禁为了业绩指标牺牲客户利益，严禁任何形