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2025年风险管理手册与内部控制流程

第1章风险管理目标与原则

1.1本手册适用范围与适用对象

本手册旨在为全行所有业务条线、分支机构及全体员工提供统一的风险管理框架，明确界定手册的适用边界，确保风险控制在业务开展的每一个环节都得到覆盖。手册明确适用于本行所有处于经营过程中的业务活动，包括信贷审批、市场营销、运营运营、IT系统运维以及监管报送等所有涉及资金流动和决策的环节。

手册特别针对新设业务品种、重大投资项目以及数字化转型背景下的新兴业务场景进行了细化规定，确保这些“创新业务”在起步阶段即纳入风险管控视野。手册不仅适用于内部管理人员，也适用于一线业务操作人员，要求每一位员工在履行岗位职责时，必须同步具备相应的风险识别与初步评估能力。手册的适用范围涵盖本行现有的组织架构及拟定的未来组织架构调整方案，确保在机构重组过程中，风险管理的边界和职责划分不再出现真空地带。

手册明确禁止在业务开展初期跳过风险评估程序，任何未经过风险识别、计量、评价及报告流程的业务项目，均不得进入实质性审批或执行阶段。

1.2风险管理总体目标

本手册的总体目标是构建全行统一、透明、可量化的风险管理体系，确保在复杂多变的市场环境中，本行能够持续、稳健地实现经营战略。通过建立标准化的风险管理流程，实现风险与收益的平衡，确保本行整体风险水平不超出董事会批准的“风险偏好”红线，实现业务发展