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2025年互联网保险业务规范与操作手册

第1章总则与合规管理

1.1适用范围与定义

本手册严格依据国家《保险法》、《商业银行合规管理核心文件编制指引》及中国银保监会（现国家金融监督管理总局）发布的《互联网保险业务规范指引》编制，旨在明确2025年全行业互联网保险业务的法律边界与操作红线。适用范围涵盖所有依托互联网平台开展的保险销售、核保、理赔及客户服务全流程，具体包括移动端APP端、小程序、/生态合作场景以及B端企业客户在线投保业务。

“互联网保险”在此定义中特指通过互联网技术连接投保人与保险机构，实现风险识别、定价、承保、理赔及服务管理的数字化闭环业务模式。本手册中的“合规”不仅指不触碰法律禁令，更强调业务流程中的风险隔离、客户适当性匹配及数据资产的全生命周期管理。所有参与本手册制定的机构，包括保险公司、再保险公司、保险科技服务商及第三方技术平台，均需在2025年1月1日前完成内部合规体系的重构与更新。

对于新上线的互联网保险产品，必须在产品上线前30个工作日完成合规性审查，并建立专项合规档案，确保每一笔业务均可追溯至具体的合规节点。本手册适用于所有互联网保险从业人员，包括一线销售顾问、核保专员、数据分析师、合规风控经理及IT安全运维人员，确保全员知法、懂规、守规。

1.2法律法规与行业标准

核心法律法规体系包括《中华人民共和国保险