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2025年柜面业务操作规范与风险防控手册

第1章总则

1.1适用范围与编制依据

本手册适用于全行所有营业网点在2025年度内开展的柜面业务受理、凭证审核、账务处理及事后监督全流程操作。其核心覆盖对象包括柜员、大堂经理、运营主管及网点负责人，确保从凭证接收至资金清算的每一个环节均有章可循。编制依据严格遵循《中国人民银行关于进一步加强反假货币管理的通知》（银发〔2024〕108号）及《商业银行柜面业务操作指引（2025修订版）》。同时，依据我行《风险偏好管理办法》中设定的“零容忍”指标体系，结合2025年拟推行的“智能柜员机（STM）与人工柜员协同作业新模式”技术升级方案进行编