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2025年保险业务操作与理赔指南

第1章

保险业务全流程操作规范

1.1投保前信息收集与风险评估

在客户首次接触时，必须通过标准化的信息采集表（如《保险需求登记表》）全面收集客户的基本身份信息、职业背景、家庭结构及既往病史等基础数据，确保信息源的合法合规性。针对高风险职业或既往病史，系统需自动弹出风险提示模块，引导客户如实填写，并依据《保险法》第十七条要求，明确告知“如实告知”义务及隐瞒后果，防止因信息不对称引发理赔纠纷。

利用大数据模型对客户年龄、性别、健康指标及财务状况进行多维度交叉分析，输出初步的风险评分卡，为后续费率厘定提供量化依据，实现精准营销。在收集过程中，严禁使用诱