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2025年车贷业务审批与风险控制手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责分工

本手册旨在规范2025年全行车贷业务从准入、审批到贷后全流程的标准化操作，明确各业务条线（如零售部、信贷部、风控部）及操作岗位在客户筛选、材料审核、风险识别及贷后监控中的具体职责边界。零售部作为营销发起方，负责初步筛选客户资质，建立客户风险画像，并在审批前完成所有必要的尽职调查材料收集与初审。

信贷部负责依据内部评分卡模型进行独立审批决策，对高风险客户进行直接预警或上报，对标准化客户进行快速批量审批，并持续跟踪审批结果的落地执行。风控部作为风险控制的“守门人”，独立行使贷前调查权、贷中审查权及贷后检查权，对信贷部提交的报告进行复核，对异常客户实施强制叫停或调整，并主导风险数据的实时报送。运营管理部负责系统层面的流程管控，确保审批系统与审批流程的无缝对接，实时监控审批时效，对超时未批客户自动触发二次核查机制。

合规部负责将业务操作与监管要求（如《商业银行贷款管理暂行办法》）及内部制度进行比对，对违规审批行为进行认定，并定期发布合规案例警示。所有审批人员必须签署《审批承诺书》，明确知晓客户信息仅用于内部风控决策，严禁泄露客户隐私，严禁利用审批权限谋取私利，违者将按红线制度严肃处理。

1.2合规经营与风险底线

严禁在审批过程中任何形式的利益输送，包括向客户亲属、员工或外部人员违规赠送礼品、