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2025年保险代理服务规范与业务手册

第1章保险代理资质与合规管理

1.1代理从业人员资格准入与培训

所有保险代理从业人员必须持有中国保险行业协会颁发的《保险代理资格证书》，该证书实行“一证一码”管理，有效期为五年，到期需重新考核；未取得资格证书的人员严禁从事保险销售活动，任何单位或个人不得为无资格人员办理代理业务。新入职代理人员必须在入职前完成不少于120学时的岗前培训，涵盖保险基础知识、法律法规、职业道德及系统操作规范，培训结束后需通过《保险代理从业人员资格考试》并领取执业证书后方可上岗。

代理人员必须参加每年不少于40学时的继续教育，重点学习最新监管政策、产品条款更新及反欺诈案例，继续教育学时将作为年度执业年检的硬性指标，未达标者将被暂停执业。针对代理人员开展“双录”（录音录像）业务，必须在销售复杂型、保障型产品时全程录制，录像内容需清晰展示投保人与被代理人身份、产品演示及关键条款，录像资料保存期限不得少于5年。代理人员在销售过程中必须严格执行“双录”要求，不得诱导客户购买不符合其风险承受能力的产品，若发现客户存在隐瞒病史或高风险特征，应立即终止销售并出具风险提示书。

对于通过线上渠道销售的保险代理业务，代理人员需在销售系统内完成身份认证及风险测评，系统自动识别异常行为（如连续多次拒保）并触发人工复核机制，确保销售过程可追溯。

1.2执业行为