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2025年个人理财业务与风险管理手册

第1章

1.1法规体系与监管要求解读

本章节首先梳理了我国现行适用的金融监管法律法规，重点涵盖《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及《个人理财业务监督管理办法》等核心法律文件。规定明确个人理财业务必须纳入统一监管框架，严禁机构或个人擅自开展未经批准的理财计划销售活动。针对2025年监管重点，需解读关于“适当性管理”的最新细化要求，强调金融机构必须建立“双录”（录音录像）制度，确保投资者在购买理财产品前充分理解风险，且投资者风险承受能力测评结果必须与产品风险等级匹配，不得出现“卖者尽责、买者自负”之外的违规承诺。