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2025年保险法规与标准手册

第1章保险法总则与基本原则

1.1保险法立法宗旨与适用范围

我国《保险法》第一条明确规定了立法宗旨，即规范保险活动，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济健康发展。这一宗旨要求所有保险业务活动必须遵循“自愿、公平、平等”的市场原则，杜绝暴利垄断。适用范围涵盖所有在中国境内设立的保险公司及其分支机构，以及中国人民保险公司（PICC）下属的各级分公司和支公司。对于外资保险公司，其业务范围需经国务院保险监督管理机构批准后方可开展，且必须遵守中国关于保险经营的基本准则。

立法宗旨中的“保护权益”具体体现为：在保险事故发生时，保险公司有义务向被保险人或受益人赔偿保险金，不得以未发生保险事故、被保险人或受益人故意制造保险事故等为由拒赔或拖延赔付。适用范围中的“促进健康发展”意味着保险公司经营必须稳健，不得通过不正当手段获取不正当利益，如利用信息不对称进行欺诈性销售，或进行恶性价格竞争导致市场失序。在实际操作中，适用范围还包括保险代理人、保险经纪人及其代理业务。这些主体在从事保险业务时，必须与保险公司签订书面委托代理合同，并向保险公司支付佣金，其代理行为视为保险公司的行为。

对于个人保险业务，如个人寿险、健康险、意外伤害险等，只要投保人符合法定条件且未发生法律禁止性规定，保险公司均可为其提供保险服务，体现了