2025年电子银行产品与服务操作手册.docx

2025年电子银行产品与服务操作手册

第1章客户身份识别与基础认证管理

1.1客户身份识别标准与流程

依据《中华人民共和国反洗钱法》及央行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行在提供电子银行服务时必须执行“了解你的客户”（KYC）原则，对首次开户的客户进行身份核实。对于非自然人客户，系统需采集并校验身份证、护照、驾驶证等法定身份证件原件或官方电子影像，确保证件号码、签发机关、有效期等关键字段与数据库实时一致。

针对高风险客户（如年龄超过65岁、异地居住、资金流向异常），系统需触发二次身份验证流程，强制要求提供辅助证明材料如工作单位证明或亲属关系证明