2025年保险业务办理流程手册_1.docxVIP

2025年保险业务办理流程手册

第1章业务受理与需求评估

1.1客户信息采集与基础资料核验

系统端实时调取客户电子档案，自动匹配身份证号、手机号及上次保单记录，若发现信息缺失或过期，系统自动弹出红色预警提示并强制要求补充。人工端通过OCR识别技术扫描纸质身份证，自动提取姓名、性别、年龄、户籍地及职业信息，并将数据标准化录入CRM系统，确保与电子档案一致。

核实客户名下是否存在多张有效保单，若存在重复投保，立即启动“退保优先”原则，要求客户签署《多单确认书》以确认实际投保意愿。检查客户家庭结构信息，若为独生子女或无子女，系统自动标记为“单身/无子女”标签，并记录该特征用于后续产品匹配时的风险权重调整。收集客户职业背景数据，根据《职业风险分类指引》，将“自由职业者”、“灵活就业人员”等群体归类为“中等风险”类别，纳入重点观察名单。

查验客户婚姻状况及子女情况，若发现客户已婚且子女在18岁以下，系统自动触发“家庭责任”标签，要求客户签署《家庭责任承诺书》以证明投保动机。

1.2风险等级初步筛选与初步方案匹配

依据《人身保险风险等级划分标准》，将客户年龄、职业、既往病史及家庭经济状况数据输入评分模型，输出风险等级为“低风险”或“中风险”的初步结论。针对“中风险”客户，系统自动推荐“增额终身寿险”或“年金险”类产品，并提示客户注意现金价值积累速度及复