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2025年保险产品设计与风险管理指南

第1章

1.1全球保险市场结构性变革分析

从“规模驱动”转向“价值驱动”的商业模式重构正在全球范围内加速，传统以保费收入增长为核心的考核指标，正逐渐被基于风险调整后资本回报率（RAROC）和长期客户终身价值（CLV）的精细化评价体系所取代。在监管层面，全球主要经济体（如欧盟的SDG目标、美国的《通胀削减法案》）正强制要求保险公司披露气候相关财务信息披露（TCFD），迫使企业将环境、社会和治理（ESG）纳入核心战略而非单纯的合规成本。

科技赋能使得“保险+科技”（InsurTech）成为行业新增长点，通过区块链实现理赔数据的实时透明化，利