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2025年保险经纪经纪核保业务操作手册

第1章总则与风险管理

1.1核保业务概述与战略目标

核保业务是保险经纪机构连接客户与保险公司的核心枢纽，其核心目标是在保障客户资产安全的前提下，最大化利用保险经纪的杠杆效应，实现“风险可控、成本最优、服务高效”的三大核心指标。2025年，核保业务将全面转型为“智能驱动、数据赋能”的业务形态，通过引入核保引擎，将人工审核环节从80%缩减至20%，同时确保每一笔核保单均符合《保险法》及最新监管指引的合规底线。

战略上，我们要构建“事前预防、事中控制、事后补救”的全生命周期风险管理闭环，不仅要防止承保欺诈，更要通过数据积累反哺产品设计与定价模型，提升整体经纪业务的风险定价能力。在目标客户群方面，2025年我们将聚焦“高净值家庭”与“科创企业”两大核心客群，通过精准画像识别出高价值但高风险的潜在投保需求，从而提升单均保费收入（ARPU）至15万元/年。流程效率上，我们要实现核保平均时效（AET）控制在48小时内，其中初审环节耗时不得超过15分钟，确保客户在等待期内的资金流动性需求得到即时响应。

服务质量指标上，我们将建立基于客户满意度（CSAT）的“红黄绿”三色预警机制，对连续两次评分低于85分的核保员进行强制培训或岗位轮换，确保客户投诉率低于0.5%。

1.2核保政策体系与合规要求

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