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金融理财师个人理财案例分析2026年专项模拟卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

综合案例分析题一（45分）

案例背景：张先生（30岁，互联网公司中层管理，年薪40万元，年终奖10万元）；张太太（28岁，公立学校教师，年薪15万元）；儿子2岁。家庭年收支结余25万元；现有资产：活期存款15万元、股票基金20万元、自住房产（市值300万元，剩余贷款80万元，年利率4.2%，月供5000元）；负债：无信用卡欠款。理财目标：①10年后儿子教育金（留学费用200万元）；②25年后退休金（退休后月支出2万元，预期寿命85岁）；③短期（3年内）购车需求（预算30万元）。风险偏好：风险承受能力中等（问卷得分65分），风险承受意愿中等，偏好“稳健增值型”投资。

问题：

1.家庭财务状况分析（资产负债表、收支储蓄表编制；财务比率计算：负债收入比、流动比率、储蓄率）。10分

2.风险承受能力评估与资产配置（结合风险测评结果，运用“核心-卫星策略”设计投资组合）。15分

3.教育金规划（计算10年后教育金缺口，选择投资工具及定投计划）。10分

4.短期购车与退休规划整合（购车资金来源、退休金缺口计算及长期投资建议）。10分

综合案例分析题二（35分）

案例背景：李先生（50岁，企业高管，年薪80万元，年终奖20