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2025年保险经纪业务办理与风险管理手册

第1章

1.1保险经纪行业监管政策与法律规范

根据《中华人民共和国保险法》第四十四条规定，保险经纪业务是指保险代理人或保险经纪人向投保人、被保险人或受益人提供保险建议、咨询、代订保险合同等服务的行为，其核心在于“居间”而非“代理”，必须遵循公平、诚信原则。国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的《保险经纪行业监管办法》明确，保险经纪机构不得利用保险经纪业务收取费用，严禁通过虚假宣传、误导销售等手段侵害消费者利益，违者将面临高额罚款甚至停业整顿。

依据《保险经纪从业人员管理办法》（征求意见稿及后续修订精神），从业人员在执业过程中必须严格遵守“双录”（录音录像）制度，确保销售过程可追溯，防止利益输送和违规承诺。监管政策强调“穿透式”管理，要求对保险经纪机构的资金来源、关联交易、高管薪酬进行严格审计，确保业务真实合规，防范系统性金融风险。法律规范中明确规定，保险经纪机构不得为不符合承保条件的客户提供保险服务，不得违反保险法关于保险利益原则的规定，如代垫保费或违规承诺赔付。

现行监管框架下，保险经纪业务必须纳入国家金融监督管理总局的统一监管体系，实行分级分类监管，对高风险业务实行重点监测和预警。

1.2经纪业务基本定义与法律界限

从法律定义上，保险经纪业务是保险经纪人作为中介人，依据委托人的授权，代表其利益向投保人、被保险人或