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2025年保险业务办理流程与合规手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与政策依据

本手册适用于所有在2025年保险业务全流程中开展工作的机构，包括总分公司、营业部、理赔中心及数据风控部等所有业务单元。手册覆盖从投保申请、核保审批、承保签约、保全变更、理赔调查、定损查勘、赔付支付至售后回访的每一个环节。政策依据严格遵循《中华人民共和国保险法》、《个人保险业务监管办法》、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》以及国家金融监督管理总局发布的《保险销售行为可回溯管理办法》等最新法规，确保业务操作符合国家强制监管要求。

数据合规方面，必须严格遵守《个人信息保护法》及《数据安全法》，在2025年业务开展中，所有涉及客户隐私数据的采集、存储、使用必须获得用户明确授权，严禁非法买卖、泄露或滥用客户信息。业务场景覆盖范围包括寿险、健康险、意外险及财产险的存量续期业务及增量新单业务，重点针对2025年可能出现的“存量业务批量展期”和“新单智能核保”两大高频场景进行规范。时间维度上，本手册适用于2025年全年，特别是针对2025年1月1日起实施的“保险销售行为可回溯”强制要求，所有涉及客户面签、录音录像及电子签名操作的环节必须严格执行。

管理责任上，各分支机构负责人对辖区内业务合规负总责，业务经办人员需对具体操作行为的真实性、合法性承担直接责任，实行“谁主管、谁负责”