金融产品设计与风险管理手册（执行版）.docx

金融产品设计与风险管理手册（执行版）

第1章总则与产品准入管理

1.1产品准入标准与审批流程

产品准入的“三性”原则是金融监管的基石，即安全性、流动性与收益性必须同时满足，任何新产品在立项阶段必须通过这三大维度的综合评估，缺一不可。对于低风险工具，如国债、大额存单，可实行简化审批，但需由合规部门在3个工作日内完成初步审查，确保其发行主体信用评级不低于AAA级。

对于中风险工具，如公司债、中期票据，必须经过完整的尽职调查，重点核查发行人的资产负债率是否在70%以内，且最近三年无重大违规记录。对于高风险工具，如私募股权基金、衍生品合约，需由投资决策委员会集体审议，并设定