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2025年银行信贷与风险控制手册

第1章信贷业务全流程管理与合规准入

1.1客户尽职调查与身份识别

在信贷业务启动前，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过实地走访、电话访谈及网络舆情检索等方式，核实客户的真实姓名、身份证号码、职业背景及资产状况，确保客户身份真实、有效且无重大失信记录。针对个人客户，需重点核查其收入流水、纳税记录及家庭成员结构；针对企业客户，则需穿透分析其股权结构、实际控制人身份及上下游供应链关系，严防利用空壳公司或虚假关联关系进行信贷套取。

对于高风险客户群体，如曾有逾期记录或处于禁入名单内的机构，必须启动强化尽职调查程序，收集其最新的财务报表、征信