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保险经纪业务操作规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于本公司所有从事保险经纪业务活动的员工、分支机构及其合作机构，涵盖从客户需求调研、方案匹配、谈判签约到后续服务的全流程操作。保险经纪业务定义为：保险经纪机构作为中介方，在保险人与投保人之间居间介绍，促成保险合同订立，并代表投保人获取保险利益的行为，区别于保险公司直接承保。

经纪业务的核心特征是“中介性”与“独立性”，即经纪机构不拥有保单利益，其盈利来源于佣金分成，必须严格遵守《保险法》及国家金融监督管理总局关于经纪业务的监管规定。所有涉及保险经纪业务的操作均需在本公司统一的业务系统中录入，严禁使用非授权系统或口头指令，确保业务数据可追溯、可审计。本手册中的“客户”指投保人或保单持有人，“保险经纪人”指受雇于本公司并开展经纪业务的专业机构或个人。

本手册的更新频率为每年一次，若国家法律法规或监管政策发生重大调整，立即废止旧版并启动新版流程，确保操作合规。

1.2管理原则与目标

坚持“合规为本”的原则，所有经纪业务操作必须前置通过法律合规审查，杜绝任何形式的违规操作，确保业务走在监管红线之内。确立“客户至上”的目标，以客户需求为导向，通过专业化服务提升客户满意度和忠诚度，将客户满意度作为衡量经纪团队工作质量的核心指标。

贯彻“专业赋能”的目标，通过持续培训提升经纪人员的专业知识储备，使其能