2025年网络信贷风险控制与合规管理手册.docx

2025年网络信贷风险控制与合规管理手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册严格限定适用于所有经我行授权开展网络信贷业务的分支机构及关联子公司，涵盖从贷前调查、贷中审查到贷后管理的完整信贷业务流程。所有涉及网络信贷系统的操作、数据交互及系统配置均须纳入本手册管理范围，确保业务全生命周期的合规可控。“网络信贷”是指基于互联网平台、利用大数据风控模型及线上化审批流程，向自然人、小微企业及个体工商户提供的信用贷款产品。本手册定义的“风险”不仅指传统信贷违约，还包括因算法歧视、数据造假、系统故障导致的非预期损失及声誉风险。

“合规管理”是指依据国家法律法规、监管政策及我行内部规