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互联网金融业务规范手册

第1章互联网金融业务规范手册总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行所有从事互联网金融业务的部门、分支机构及员工提供统一的操作指南，明确界定“互联网金融业务”的边界，确保线上线下渠道业务在合规前提下高效运行。“互联网金融业务”是指依托互联网技术平台，通过移动互联、云计算、大数据等现代信息技术，为个人及企业客户提供信贷、支付、理财、保险等金融服务的综合性业务形态。

本手册适用范围涵盖全行所有非柜面渠道（如手机银行、网银、第三方支付接口、API开放平台等）的业务全流程，包括产品审批、营销推广、客户服务、风险监测及事后处置。对于通过传统柜台渠道办理、不经过互联网系统或接口直连的纯线下业务，本手册不适用，相关流程须另行遵照《柜面业务操作规范》执行。本手册定义的“客户”指通过互联网渠道完成身份认证、授权并产生交易记录的自然人或法人；“系统”指承载业务逻辑的互联网核心系统、网关系统及第三方合作平台。

“反洗钱（AML）”是指金融机构识别、评估并监控客户交易风险，识别可疑交易以预防洗钱和恐怖融资的法定义务；“穿透式监管”是指穿透识别最终受益人的监管要求，是计算风险加权资产的核心依据。“系统消息”指通过短信、邮件、APP推送等渠道向客户发送的业务通知或风险提示；“实时风控”指利用大数据模型对交易进行毫秒级实时拦截或审批的机制，区别于传统的T+1或T