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柜面业务操作与风险防控指南

第1章柜面业务基础操作规范

1.1客户身份识别与准入管理

银行工作人员在受理业务前，必须严格执行“识别、核实、录入”三步骤。通过联网核查系统对客户提供的光亮身份证进行二次核验，确保照片清晰无遮挡，若系统返回“无法识别”需立即联系客户补证；核对客户证件信息与预留手机号、开户行地址是否一致，若发现信息不符，必须暂停业务并启动尽职调查程序；在业务系统中完成客户身份信息的自动录入，并记录核查结果，确保“人、证、卡”三要素高度一致。对于首次办理业务的客户，必须落实“双录”（录音录像）制度。系统需自动触发双录流程，工作人员需在业务开始前3分钟与客户进行友好交流，介绍产品风险，并在双录画面中清晰展示客户面部、手部动作及环境背景，严禁客户在录制过程中随意走动或遮挡镜头，确保录像内容完整覆盖业务关键环节。

客户准入管理实行分级授权机制。对于高风险业务（如大额转账、理财购买），系统需通过人脸识别活体检测，防止照片攻击或视频攻击，只有通过活体检测的图像才能进入业务办理环节；对于普通业务，系统需验证客户指纹或生物特征，确保办理人即为授权人，严禁代客办理。在客户身份识别环节，必须严格遵循“了解你的客户（KYC）”原则。工作人员需主动询问客户姓名、职业、工作单位及联系方式，并核实其是否为本人办理，若客户为未成年人，必须核实监护人身份并留存监护人签字材料；对于老年