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银行信贷业务操作规程（执行版）

第1章总则

1.1规范目的与适用范围

本章节旨在明确银行信贷业务的操作红线与合规底线，通过标准化流程确保信贷资产质量，防范系统性金融风险，保护存款人合法权益，建立“不敢贷、不能贷、不想贷”的合规文化。适用范围涵盖全行各级分支机构、信贷管理部门、客户经理及贷后管理人员，所有涉及贷款发放、审批、贷后管理及风险处置的环节均受本规范约束，严禁触碰法律禁止性规定。

依据国家《商业银行法》及银保监会最新监管指引，本规范将信贷业务划分为授信前审查、授信中审批、授信后管理三大核心阶段，确保全流程闭环管控。对于存量不良贷款，本规范特别强调“一户一策”的整改方案制定，要求限期完成不良贷款清收、核销及重组工作，防止风险资产久悬。本规范适用于新设分行及新入职信贷人员的岗前培训考核，确保全员具备基本的信贷风险识别能力，杜绝“带病上岗”现象。

所有信贷业务操作必须留存书面或电子影像资料，实行“谁经办、谁负责、谁签字、谁问责”的终身责任制，确保业务可追溯、可审计。

1.2基本原则与总则

坚持“风险为本”原则，将风险控制在可承受范围内，严禁任何形式的放贷行为，确保信贷资金安全运行。坚持“依法合规”原则，严格遵守《商业银行法》及各项监管规定，确保信贷决策程序合法、证据链完整。

坚持“审慎经营”原则，对借款人信用状况进行严格评估，对担保措施进行足额覆盖，杜绝盲目扩张。坚持“科