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信贷业务管理与风险控制手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与岗位职责

信贷业务的基本流程始于客户身份识别，客户经理需在首面接触客户后24小时内完成“三查”工作，即了解客户、了解业务、评估借款人，确保客户真实身份，严禁代客操作或隐瞒客户真实意愿。进入尽职调查环节后，必须严格核实借款人及其关联方的征信报告、房产证明及流水情况，系统自动比对需发现异常，若发现多头借贷或短期高频透支，应立即启动二次调查程序，核实资金来源合法性。

在风险评估阶段，需运用五级分类法对借款人的还款能力、担保措施及市场风险进行量化打分，若评分低于60分，必须提高风险敞口，严禁将高风险客户纳