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《基金投资入门与定投记录表》

完整理财手册与自动计算模板

一、基金基础知识（股票型、债券型、指数型）

1.1基金的本质

基金是一种集合投资工具：将众多投资者的资金汇集起来，由专业的基金经理按照既定策略投资于股票、债券、货币市场工具等资产。投资者按持有份额享受收益、承担风险。

核心公式：

基金资产净值（NAV）=基金总资产-基金总负债

基金份额净值=基金资产净值÷基金总份额

你的持仓市值=持有份额×当日基金份额净值

1.2按投资标的分类

类型

股票仓位

风险等级

预期年化收益

适合人群

波动特征

货币型

0%

R1-低风险

1.5%-2.5%

保守型、流动资金

几乎无波动

债券型

0-20%

R2-中低风险

3%-6%

稳健型、短期理财

小幅波动

混合型

20%-80%

R3-中风险

5%-15%

平衡型

中等波动

股票型

80%-95%

R4-中高风险

-20%至+30%

进取型、长期投资者

大幅波动

指数型

90%+

R3-R4

跟踪指数±误差

理性投资者、定投首选

与对应指数一致

1.3关键概念详解

主动管理型基金vs被动指数型基金

维度

主动型基金

被动指数基金

投资目标

跑赢市场基准

复制市场指数表现

基金经理作用

核心，决定选股和择时

次要，只需按指数调仓

管理费

1.2%-1.5%/年

0.15%-0.8%/年

长期胜率

约70%跑输指数