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2025年银行理财产品销售与服务规范手册

第1章总则

1.1适用范围与合规要求

本手册适用于2025年全行范围内所有开展个人及企业理财业务的网点、柜员及理财经理，涵盖从客户邀约、产品推介、合同签署到售后服务的完整生命周期。所有参与环节必须严格遵守国家法律法规及本行内部管理制度，严禁触碰任何合规红线。在销售过程中，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，确保每一笔交易过程可回溯、可验证。对于高风险理财产品，强制要求客户进行风险承受能力评估，并签署书面《风险揭示书》，严禁向不具备相应风险承受能力的客户销售不适合的产品。

所有涉及客户资金调拨的操作，必须通过核心业务系统（CMS）进行，严禁使用手工台账或口头指令。系统自动拦截超限额、超期限、超比例的操作请求，确保资金流向清晰、可追溯。严禁向客户承诺保本保收益或进行任何形式的刚性兑付。对于保本理财产品的销售，必须在显著位置明确标注“非保本浮动收益”字样，并充分告知客户可能存在的本金损失风险，不得误导客户产生错误预期。对于存量客户，必须建立专项档案，定期更新客户画像及风险等级。对于因政策调整导致风险等级下调的客户，必须及时进行产品置换或业务终止，并出具正式的《业务调整通知书》及客户解释说明。

所有销售人员必须接受持续合规培训，考核不合格者不得上岗。对于发现违规销售行为的，实行“一票否决”制，立即停止相关销售行为，并启动内部调查程序，