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保险核保与理赔手续手册

第1章核保流程概览与业务受理

1.1投保单填写规范与材料清单

投保单是核保工作的核心载体，必须遵循“真实、准确、完整”的填写原则，严禁涂改、伪造或隐瞒关键信息；②客户需明确区分“必填项”与“选填项”，如年龄、既往病史等必填项必须精确至个位或小数点后两位，选填项可灵活补充但不得遗漏；所有材料清单需与系统预设字段一一对应，例如身份证件的有效期需覆盖保单生效日至终期，暂保单（ProxyPolicy）的签署页需加盖骑缝章以防篡改；④填写过程中需特别注意格式规范，如中英文混排时不得出现错别字，且金额、日期等数字需与发票或收据数据严格一致；⑤若涉及境外业务，还需额外提交公证认证文件及翻译件，确保材料在目的国具有法律效力；系统会自动校验必填项缺失，若未填写将直接提示“资料不全”，不得通过初审。

1.2核保通道选择与系统对接

核保通道分为线上自助核保与线下人工核保，线上通道支持7×24小时自助操作，线下通道需由持牌核保师在指定办公时间受理；②系统对接需确保投保单数据实时同步至核保引擎，避免人工录入错误，且需设置数据校验规则如身份证号长度、手机号格式等；客户可通过短信验证码登录核保系统，输入身份证号及验证码即可进入自助核保界面，无需携带纸质材料；④对于高风险客户，系统可自动触发二次核保流程，要求补充体检报告或既往病史问卷，并风险评分报告供客