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银行柜员业务操作规范与风险管理手册

第1章总则与基础管理

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于本行所有营业网点及全行范围内的柜面业务操作，明确界定柜员、会计主管、运营主管及风控专员在业务受理、凭证审核、资金清算及异常监控中的具体职责边界，确保“谁经办、谁负责，谁审批、谁担责”的原则落地执行。柜员作为一线业务执行主体，其核心职责包括严格执行“三查”制度（查凭证、查业务、查人员）、准确录入系统数据以及按规定时限提交纸质凭证，严禁代客操作或简化审核流程；会计主管负责每日营业终了的全额账务核对与账实相符性检查，确保日终数据零误差。

运营主管作为业务运行的第二道防线，需每日复核柜员提交的凭证张