金融平台运营与风险管理手册（执行版）.docx

金融平台运营与风险管理手册（执行版）

第1章总则与合规管理

1.1平台定位与业务边界界定

平台需明确界定为“普惠型数字金融基础设施”，其核心职能是连接金融机构、中小微企业及个人用户，通过算法模型提供标准化、低门槛的信贷、支付及理财服务，严禁开展未经国家金融监督管理总局批准的非法集资、资金盘或高息揽储业务。业务边界必须严格遵循《商业银行法》及《非银行金融机构管理办法》，明确平台仅作为技术中台和运营分行的辅助角色，不直接吸收公众存款，也不持有国家发行的金融债券，所有资金流动必须通过银行间市场或持牌资金通道进行结算。

平台业务边界需涵盖“线上获客、线下风控、资金归集”的全流程闭环，具体