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银行信贷业务操作流程手册（执行版）

第1章信贷业务准入与尽职调查

1.1客户资格认定与身份核实

在启动尽职调查前，信贷人员必须依据国家法律法规及银行内部制度，严格核实客户的基本身份信息，确保客户真实存在且具备完全民事行为能力。具体操作时，需调取客户身份证、护照等有效身份证件原件，并扫描至影像管理系统进行核验，若发现证件过期、照片模糊或信息不符，应立即启动补正流程。对于法人客户，必须核实其营业执照、法定代表人身份证明书及授权委托书的原件或电子影像，重点审查营业执照的经营范围、注册资本及成立日期是否符合信贷业务准入条件，确保客户主体资格合法有效。

针对自然人客户，需收集其居民身份证、户口簿、婚姻状况证明及无犯罪记录证明等材料，特别是客户本人出具的《无犯罪记录查询书》及《无抵押物承诺书》，以排除其存在重大刑事犯罪风险。若客户为个体工商户或小微企业主，需核实其工商登记信息、税务登记信息（完税证明）及社保缴纳记录，确认其经营年限、纳税信用等级及社保缴纳基数，防止利用虚假身份套取信贷资金。对于涉及跨境业务的客户，还需核实其外汇管理局备案信息、进出口权证书及海关报关单，确保其外汇资金来源合法合规，符合外汇管理规定。

身份核实完成后，信贷人员需在《客户身份识别记录表》上详细记录客户姓名、证件类型、证件号码、统一社会信用代码（或身份证号）及核实结论，并留存影像资料复印件，作为后续