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保险业务办理流程手册

第1章投保前准备与需求评估

1.1客户基本信息收集与背景调查

客户在填写投保单时，必须提供准确的出生日期、性别、户籍地及常住地址，这是后续核保模型匹配的基础数据源，任何模糊信息都可能导致核保延迟或拒保。系统需自动校验身份证号是否处于有效期内，并提取户籍地与现居地的差异，若存在跨省流动情况，需标记“异地投保”标签以触发反欺诈筛查流程。

对于未成年人投保，必须收集监护人姓名、身份证号、紧急联系人电话及监护人职业信息，并监护人签署的《未成年人投保知情同意书》原件扫描件。需核实客户的职业属性，若填写为“个体户”或“自由职业”，系统应自动关联其过往纳税记录或社保缴纳情况，以评估其收入稳定性。收集家庭结构信息时，需明确列出配偶、子女及父母姓名及身份证号，若家庭中有未成年子女，必须所有子女的出生医学证明复印件。

必须确认客户是否持有有效的机动车驾驶证，若涉及驾驶相关险种（如车险），需驾驶证正反面照片，并记录准驾车型以匹配保障范围。

1.2风险偏好与需求匹配分析

在签署协议前，必须向客户明确告知保险产品的定义、保障范围及免责条款，特别是关于“意外事故”与“疾病”的界定差异，确保客户理解风险边界。需通过问卷形式量化客户的风险承受能力，例如询问其对突发疾病的支付意愿度，若评分低于3分，则建议推荐储蓄型或养老型产品。

对于有既往病史的客户，系统需强制调取其电子病历摘要