2025年互联网征信业务规范与风险管理手册_1.docxVIP

2025年互联网征信业务规范与风险管理手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册适用于2025年全行业互联网征信业务的所有参与主体，包括征信机构、数据提供商、技术服务商及最终用户。对于未明确列出的相关业务活动，若涉及个人身份识别、信用数据采集、信用评分模型构建或信用报告，均纳入本手册监管范围。“互联网征信业务”特指利用互联网平台、移动终端及云计算技术，对互联网用户进行身份认证、信用数据收集、信用风险评估、信用报告发布及信用服务提供的全链条业务。该定义严格遵循《征信业管理条例》及《个人信息保护法》（2021年修订版），强调“最小必要”原则，即仅收集与信用评价直接相关的个人信用信息。

本手册中的“征信机构”指依法设立，经国务院征信管理部门批准，从事征信业务的企业法人；“数据提供商”指提供互联网原始数据或处理数据的第三方机构；“技术服务商”指提供征信系统安全运维、数据传输加密及算法部署的技术公司。在2025年背景下，本手册明确界定“互联网征信”与“非互联网征信”的边界：前者依托Web端、App端及API接口实现数据实时交互与动态更新，后者则主要依赖离线数据库。对于涉及跨平台数据聚合的互联网征信业务，必须建立统一的身份标识体系（如统一用户ID），确保数据在传输过程中的唯一性和不可篡改性。本手册中的“信用数据”涵盖个人基本信息、交易行