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保险科技产品风控与合规管理手册（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1手册制定目的与原则

本手册旨在构建一套标准化、可量化的保险科技产品风控与合规管理体系，通过统一全集团科技产品的准入、监测、处置及退出标准，将传统人工审核模式升级为基于大数据与的自动化风控闭环，确保科技产品在创新业务中的合规落地。制定原则坚持“风险可控、效率优先、技术驱动、人机协同”，在保障业务创新速度的同时，将重大风险事件的发生率控制在行业平均水平以下，确保科技产品全生命周期内的合规成本低于业务增量带来的收益。

核心原则包含“事前预防、事中阻断、事后追溯”的三级防御机制，要求所有科技产品上线前必须通过合规性白名单验证，上线后实时监测异常行为，且必须建立可回溯的审计日志，确保任何违规操作均可被精准定位。手册强调“数据驱动”的决策逻辑，严禁依赖主观经验进行风控判断，所有风险指标必须基于历史赔付数据、网络攻击日志及用户行为建模结果动态计算，确保风控策略的时效性与准确性。遵循“最小权限原则”与“数据最小化采集原则”，科技产品仅能访问完成业务所需的必要数据字段，严禁跨域采集用户隐私数据，同时严格限制模型训练数据的样本量，防止因数据泄露导致的合规事故。

确立“分级分类管理”策略，将科技产品按风险等级划分为“高、中、低”三类，针对不同等级设定差异化的监控阈值与处置流程，确保资源向高风险产品倾斜，实现整体风控效能的最大化