信用评估与风险管理手册（执行版）.docx

信用评估与风险管理手册（执行版）

第1章总则与基础框架

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定于所有参与信贷审批、贷后管理及风险处置的授权人员，明确区分了业务部门发起的风控建议与风控部门执行的独立评估职责，确保审批流程的独立性与公正性。适用范围涵盖从贷前调查数据采集、信用评分模型打分、贷后监测指标填报到不良资产核销的全生命周期，特别针对小微企业、供应链金融及跨境贸易等复杂场景进行了细化界定。

对于已归档的存量客户档案，本手册仅适用于新业务准入决策及存量客户的风险重估，严禁对历史业务进行重复评审或随意变更原授信结论，以保障档案的连续性与法律效力。在组织架构上，明确总行风险管理部为最高决