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小额贷款有限公司不良贷款问责制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范小额贷款业务管理，强化风险防控意识，明确不良贷款责任，提高资产质量，保障公司稳健运营，根据国家相关法律法规及公司内部管理制度，特制定本制度。

第二条定义

本制度所称不良贷款，是指按照公司贷款风险分类标准，被认定为次级、可疑、损失类的贷款。问责，是指对在贷款业务各环节中，因故意、过失或不尽职行为导致贷款形成不良，或对不良贷款处置不力，造成公司资产损失或声誉损害的相关责任人进行责任追究。

第三条适用范围

本制度适用于公司所有参与贷款业务调查、审查、审批、发放、贷后管理、风险预警及不良贷款清收处置等环节的部门及员工，包括但不限于客户经理、风险审查人员、审批人员、贷后管理人员及相关管理人员。

第四条基本原则

不良贷款问责遵循以下原则：

（一）实事求是、客观公正：以事实为依据，以制度为准绳，客观评价责任人的行为与不良贷款形成之间的因果关系。

（二）权责对等、错责相当：根据责任人的岗位职责、权限及在不良贷款形成过程中的作用，确定相应的责任。

（三）教育与惩戒相结合：通过问责，警示和教育员工，同时对违规行为进行必要的惩戒，促进员工规范履职。

（四）及时准确、注重实效：对不良贷款应及时组织调查，明确责任，确保问责工作的时效性和有效性。

第二章不良贷款界定与责任认定

第五条不良贷款的界定标准

不良贷款的具体认定标准，